---
title: "كيف تكتشف الاحتيال الاستثماري | TradeLiga"
description: "يظهر المحتالون في صورة أصدقاء ناجحين، ومرشدين متعاونين، وتطبيقات أنيقة. علامة التحذير الأولى: الوعد بعوائد مرتفعة «مضمونة»، مثل «10% شهريًا». هذا أكثر من…"
url: https://tradeliga.com/ar/learn/scams
language: ar
updated: 2026-11-05
---

أموالك الشخصية

# كيف تكتشف الاحتيال الاستثماري

البطاقات: 7، والأسئلة السريعة: 4. نحو 2 د.

## الدرس كاملًا

1. يظهر المحتالون في صورة أصدقاء ناجحين، ومرشدين متعاونين، وتطبيقات أنيقة. علامة التحذير الأولى: الوعد بعوائد مرتفعة «مضمونة»، مثل «10% شهريًا». هذا أكثر من 200% سنويًا، ولا يستطيع أي استثمار نزيه أن يعد به.
2. علامة التحذير الثانية: أن يأتي ربحك أساسًا من استقطاب أصدقائك. هذا احتيال هرمي أو على طريقة بونزي: يُدفع للمستثمرين القدامى من أموال المستثمرين الجدد، حتى ينهار كل شيء.
3. علامة التحذير الثالثة: الضغط والسرية. «اليوم فقط»، «آخر 5 مقاعد»، «لا تخبر عائلتك». الاستعجال يمنعك من التحقق.
4. علامة التحذير الرابعة: «مرشد» أو صديق جديد على الإنترنت يريدك أن تنقل أموالك إلى منصته أو تطبيقه. احتيالات من هذا النوع تسرق مليارات كل عام.
5. **خطأ شائع** · الخطأ: الثقة بالعوائد السلسة والمستقرة. دفع بيرني مادوف «عوائد» هادئة طوال عقود، وعندما انهار مخطط بونزي الذي أداره عام 2008، بلغت الخسائر الدفترية نحو 65 مليار دولار. السلاسة المفرطة علامة تحذير أيضًا.
6. دفاعك: ابحث عن الشركة في سجل الجهة الرقابية في بلدك وفي قائمة التحذيرات لديها: OJK في إندونيسيا، وCNMV في إسبانيا، وCNBV في المكسيك، وFCA في المملكة المتحدة، وSEC في الولايات المتحدة. ليست مدرجة؟ ابتعد.
7. **أهم نقطة** · إذا بدا العرض أجمل من أن يكون حقيقيًا، فهو كذلك. تحقق أولًا، ولا تستعجل أبدًا، ولا ترسل المال أبدًا لشخص لا تعرفه إلا عبر الإنترنت.

## اختبار سريع

1. **وعد مثل «10% شهريًا، مضمونة» هو…** مع التراكم، يتجاوز ذلك 200% سنويًا. ولا يستطيع أي استثمار نزيه أن يضمنه.
   1. علامة تحذير
   2. فائدة ودائع عادية
   3. عائد سند حكومي
2. **أن يأتي ربحك أساسًا من استقطاب الأصدقاء يشير إلى…** تُدفع أموال الأعضاء الجدد للقدامى، وينهار المخطط حين يتباطأ الاستقطاب.
   1. مخطط هرمي أو مخطط بونزي
   2. نشاط تجاري سليم ومتنامٍ
   3. مكافأة إحالة عادية
3. **أين يمكنك التحقق من أن شركة ما مرخّصة؟** وحده الموقع الرسمي للجهة الرقابية يستطيع تأكيد الترخيص. الإعلانات ومجموعات الدردشة يمكن تزييفها.
   1. سجل الجهة الرقابية في بلدك
   2. المراجعات داخل تطبيق الشركة نفسها
   3. مجموعة الدردشة التابعة للشركة
4. **صديق جديد تعرفت إليه عبر الإنترنت يلحّ عليك لتستثمر في تطبيق مميز يرشحه لك. ينبغي أن…** الأرباح الصغيرة في «التجربة» حيلة معروفة لتجعلك تثق بالتطبيق وترسل المزيد.
   1. تتوقف وتتحقق منه لدى الجهة الرقابية
   2. تستثمر قليلًا لتجربه
   3. ترسل المال قبل انتهاء العرض

## مصطلحات هذا الدرس

- [الاحتيال الاستثماري](https://tradeliga.com/ar/glossary/investment-scam)

## أموالك الشخصية

1. [الميزانية: خريطة لراتبك](https://tradeliga.com/ar/learn/budget)
2. [روتين يوم الراتب](https://tradeliga.com/ar/learn/payday)
3. [صندوق الطوارئ](https://tradeliga.com/ar/learn/emergencyfund)
4. [المدخرات والودائع](https://tradeliga.com/ar/learn/deposits)
5. [الدين الجيد والدين السيئ](https://tradeliga.com/ar/learn/debt)
6. [التأمين: شبكة أمانك](https://tradeliga.com/ar/learn/insurance)
7. [التغلب على التضخم](https://tradeliga.com/ar/learn/beatinflation)
8. [الادخار لأهداف حقيقية](https://tradeliga.com/ar/learn/goals)
9. [التقاعد: ابدأ مبكرًا](https://tradeliga.com/ar/learn/retirement)
10. [أساسيات التمويل الإسلامي](https://tradeliga.com/ar/learn/sharia)
11. **كيف تكتشف الاحتيال الاستثماري**

---

Source: <https://tradeliga.com/ar/learn/scams>

TradeLiga is a free trading-education game: pretend money only, no financial advice.