La lección completa
Para empezar, el lugar más seguro para tu dinero es un banco. Una cuenta de ahorro paga algo de interés y te deja sacar el dinero cuando quieras.
Un depósito a plazo (un CD en EE. UU., un deposito en Indonesia, un plazo fijo en muchos países hispanohablantes) bloquea el dinero 1, 3 o 12 meses a cambio de una tasa más alta. Si lo cancelas antes de tiempo, puede que pagues una penalización.
Muchos países aseguran los depósitos si un banco quiebra, hasta un límite: US$250 000 en EE. UU., 100 000 € en la UE, Rp2 mil millones en Indonesia y ₹5 lakh en la India.
La prueba de verdad: la tasa después de impuestos frente a la inflación. Un depósito al 4% con un impuesto del 20% paga un 3,2%; con una inflación del 3%, tu poder de compra crece apenas un 0,2%, más o menos.
- Error común
Error: perseguir la tasa más alta en un banco o una app que nadie conoce. Las tasas fuera de lo normal suelen implicar más riesgo, y algunas ofertas no están cubiertas por el seguro de depósitos. En Indonesia, por ejemplo, el LPS solo cubre los depósitos que no pagan más que su tasa de garantía.
- Idea clave
Los depósitos te dan seguridad y acceso, no un gran crecimiento. No pases del límite del seguro y revisa la tasa real después de impuestos e inflación.
Comprobación rápida
- En EE. UU., el seguro de depósitos cubre hasta... US$250 000 por depositante y por bancoSi el banco quiebra, puede que no recuperes todo lo que pase del límite.
- Un depósito a plazo... Bloquea el dinero durante un periodo fijoAceptas tener menos acceso a cambio de una tasa más alta.
- Para saber si tus ahorros crecen de verdad, compara la tasa con... La inflaciónSi la inflación supera tu tasa después de impuestos, tu dinero compra cada vez menos.
- Una app desconocida ofrece depósitos al triple de la tasa normal. Lo inteligente es... Comprobar antes que esté regulada y aseguradaLas tasas fuera de lo normal suelen implicar mucho riesgo, o una estafa.