اپنے مکس کی ری بیلنسنگ

پورا سبق

1. آپ اپنے پورٹ فولیو کے لیے ایک مکس چنتے ہیں، مثلاً 60 فیصد شیئرز اور 40 فیصد بانڈز، تاکہ رسک اتنا ہو جتنا آپ برداشت کر سکیں۔ پھر مارکیٹ خاموشی سے اسے بدل دیتی ہے۔

2. شروع میں 10,000 ڈالر: 6,000 ڈالر شیئرز میں اور 4,000 ڈالر بانڈز میں۔ شیئرز 30 فیصد بڑھتے ہیں اور بانڈز 2 فیصد۔ اب آپ کے پاس 7,800 ڈالر اور 4,080 ڈالر ہیں: تقریباً 66 فیصد شیئرز۔

3. ری بیلنسنگ کا مطلب ہے جو بڑھ گیا اس میں سے تھوڑا بیچنا اور جو پیچھے رہ گیا اسے خریدنا، تاکہ مکس اپنے ہدف پر واپس آ جائے۔ یہاں: تقریباً 670 ڈالر شیئرز سے بانڈز میں منتقل کریں، اور مکس پھر سے 60/40 ہو جاتا ہے۔

4. دو عام اصول: کسی مقررہ تاریخ پر ری بیلنس کریں، جیسے سال میں ایک بار، یا جب کوئی حصہ 5 فیصد پوائنٹس سے زیادہ ہٹ جائے۔ نئی بچت سے بھی یہ کام ہو سکتا ہے: اسے اس حصے میں ڈالیں جو پیچھے ہے۔

5. ری بیلنسنگ نہ کریں تو رسک چپکے سے بڑھتا جاتا ہے۔ لمبی تیزی کے بعد 60/40 کا مکس اگر ویسے ہی چھوڑ دیا جائے تو 80/20 کی طرف کھسک سکتا ہے: آپ کے چنے ہوئے رسک سے کہیں زیادہ۔

6. عام غلطی

   غلط فہمی: “جیتنے والے رکھیں، ہارنے والے کاٹ دیں۔” ری بیلنسنگ جان بوجھ کر الٹا کرتی ہے: جیتنے والوں کو تھوڑا کم کرتی ہے اور پیچھے رہ جانے والوں کو بڑھاتی ہے، یوں آپ اصول کے مطابق مہنگا بیچتے اور سستا خریدتے ہیں۔ بیچنے پر ٹیکس لگ سکتا ہے، اس لیے اپنے ملک کے قواعد دیکھ لیں۔

7. اہم بات

   ایک ہدف مکس چنیں، مقررہ وقفوں پر اسے چیک کریں اور ہلکا سا دھکا دے کر واپس لے آئیں۔ ری بیلنسنگ رسک کو وہیں رکھتی ہے جہاں آپ نے اسے چنا تھا۔