Pemasukan utama bank biasanya dari...

Selisih bunga pinjaman dan simpanan

Apa yang menjatuhkan Silicon Valley Bank pada 2023?

Rugi obligasi dan penarikan dana massal

Sampai US$250.000 per nasabah, per bank

Uang yang kamu simpan di bank nggak diam di brankas berlabel namamu. Sebagian besar dipinjamkan ke orang lain dan ke pelaku usaha.
Bank membayar penabung dengan suku bunga yang lebih rendah, dan menarik bunga lebih tinggi dari peminjam. Selisih itulah pemasukan utamanya. Biaya kartu dan transfer menambah lagi.
Contoh: bank membayar bunga 3% setahun untuk simpanan dan menarik 9% untuk pinjaman. Dari Rp1 miliar yang dipinjamkan, selisih 6 poin itu menghasilkan sekitar Rp60.000.000 setahun, sebelum dipotong biaya dan kredit macet.
Saat bank sentral menaikkan suku bunganya (di Indonesia: BI-Rate), bank biasanya ikut menaikkan bunga pinjaman dan simpanan, sering dengan jeda. Bunga pinjaman sering naik lebih cepat daripada bunga tabungan.
Silicon Valley Bank (AS, Maret 2023) menaruh dana nasabah di obligasi jangka panjang yang nilainya turun saat suku bunga naik. Begitu sebagian dijual rugi, nasabah berusaha menarik sekitar US$42 miliar dalam sehari. Bank itu pun kolaps.
Kesalahan umum
Mitos: “Uang di bank pasti 100% aman.” Penjaminan simpanan cuma melindungi sampai batas tertentu per bank: Rp2 miliar di Indonesia (LPS), US$250.000 di AS, €100.000 di Uni Eropa.
Poin penting
Bank untung dari selisih bunga yang dibayar ke penabung dan yang ditarik dari peminjam. Bank bisa ambruk kalau rugi dan kepercayaan nasabah hilang di waktu yang sama.

Pemasukan utama bank biasanya dari... Selisih bunga pinjaman dan simpananBank membayar bunga rendah ke penabung dan menarik bunga lebih tinggi dari peminjam. Selisihnya menutup biaya dan menyisakan laba.
Saat bank sentral menaikkan suku bunga, bunga pinjaman biasanya... NaikBank meminjam dan meminjamkan dengan patokan suku bunga bank sentral, jadi bunga pinjaman biasanya ikut naik, sering dengan jeda.
Apa yang menjatuhkan Silicon Valley Bank pada 2023? Rugi obligasi dan penarikan dana massalKenaikan suku bunga memangkas nilai obligasi jangka panjangnya. Begitu itu ketahuan publik, nasabah buru-buru menarik dana. Sebagian besar simpanannya di atas batas penjaminan.
Di AS, penjaminan simpanan melindungi... Sampai US$250.000 per nasabah, per bankBatas FDIC US$250.000 per nasabah per bank. Untuk SVB, otoritas AS memilih melindungi semua simpanan, tapi itu keputusan khusus, bukan janji.