Como montar uma carteira simples

A lição completa

1. Antes de escolher qualquer investimento, existe uma pergunta maior: quanto vai para ativos seguros e quanto vai para ativos de crescimento? Essa divisão da carteira é a sua alocação de ativos.

2. O prazo é o que mais pesa. O dinheiro de que você só vai precisar daqui a 20 anos aguenta as quedas, então pode ficar mais em ativos de crescimento, como fundos de ações. O dinheiro do ano que vem, não.

3. Em 2008, as ações americanas (o S&P 500) perderam cerca de 37%, enquanto os títulos americanos ganharam cerca de 5%. Uma combinação de 60% em ações e 40% em títulos perdeu cerca de 20%: doeu, mas bem menos.

4. A reserva de emergência e o dinheiro dos próximos um ou dois anos costumam ficar fora dessa combinação, em lugares seguros, como a poupança ou depósitos.

5. Com o tempo, o mercado tira a combinação do alvo. Uma vez por ano, muitos investidores rebalanceiam a carteira: trazem cada parte de volta à divisão que escolheram.

6. Erro comum

   Mito: “Existe uma combinação perfeita e eu preciso encontrá-la.” Uma combinação simples que você consegue manter em uma crise vale mais que uma sofisticada abandonada no pânico.

7. Ponto principal

   Alocação de ativos é como você divide o dinheiro entre ativos seguros e de crescimento. Quem decide a divisão são o objetivo e o prazo, não as notícias do dia.