Cómo ganan dinero los bancos
Por dentro de la industria financiera

Cómo ganan dinero los bancos

7 tarjetas y 4 preguntas rápidas. Unos 2 min.

La lección completa

  1. El dinero que guardas en el banco no se queda en una bóveda con tu nombre. La mayor parte se presta a otras personas y a empresas.

  2. Los bancos pagan una tasa de interés más baja a quienes ahorran y cobran una más alta a quienes piden prestado. Esa diferencia es su principal fuente de ingresos. Las comisiones por tarjetas y transferencias suman todavía más.

  3. Ejemplo: un banco paga un 3% al año por los depósitos y cobra un 9% por los préstamos. Con US$1 000 000 prestado, esa diferencia de 6 puntos deja unos US$60 000 al año, antes de costos y de préstamos que no se devuelven.

  4. Cuando el banco central sube su tasa, los bancos suelen subir también las tasas de préstamos y depósitos, muchas veces con retraso. Las de los préstamos a menudo suben más rápido que las del ahorro.

  5. Silicon Valley Bank (EE. UU., marzo de 2023) había metido depósitos en bonos a largo plazo que perdieron valor cuando subieron las tasas. Cuando vendió parte con pérdidas, sus clientes intentaron sacar unos US$42 000 millones en un solo día. El banco quebró.

  6. Error común

    Mito: “El dinero en el banco siempre está 100% seguro”. El seguro de depósitos solo te cubre hasta un límite por banco: US$250 000 en EE. UU., 100 000 € en la UE y 2000 millones de rupias en Indonesia.

  7. Idea clave

    Los bancos ganan con la diferencia entre lo que pagan a quienes ahorran y lo que cobran a quienes piden prestado. Quiebran cuando pierden dinero y, al mismo tiempo, sus clientes pierden la confianza.

Comprobación rápida

  1. El principal ingreso de un banco suele venir de... La diferencia entre las tasas de préstamos y depósitosLos bancos pagan una tasa baja a quienes ahorran y cobran una más alta a quienes piden prestado. Esa diferencia cubre sus costos y deja ganancia.
  2. Cuando el banco central sube las tasas, las de los préstamos suelen... SubirLos bancos piden y prestan dinero tomando como referencia la tasa del banco central, así que las de los préstamos suelen seguirla al alza, muchas veces con retraso.
  3. ¿Qué hundió a Silicon Valley Bank en 2023? Pérdidas en bonos y una ola de retirosLa subida de las tasas le quitó valor a sus bonos a largo plazo. Cuando se supo, los clientes corrieron a sacar su dinero. La mayoría de sus depósitos superaba el límite asegurado.
  4. En EE. UU., el seguro de depósitos cubre... Hasta US$250 000 por cliente y por bancoEl límite de la FDIC es de US$250 000 por cliente y por banco. En el caso de SVB, las autoridades de EE. UU. decidieron proteger todos los depósitos, pero fue una decisión especial, no una promesa.

Términos de esta lección

Por dentro de la industria financiera

  1. Cómo ganan dinero los bancos
  2. Cómo funciona una bolsa
  3. Creadores de mercado y brókeres
  4. Bancos de inversión
  5. Gestores de fondos
  6. Fondos de cobertura
  7. Calificaciones crediticias
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