Battre l’inflation
Finances personnelles

Battre l’inflation

7 cartes et 4 questions rapides. Environ 2 min.

La leçon en entier

  1. Si les prix montent de 5 % cette année, 100 l’an prochain n’achèteront qu’à peu près ce que 95 achètent aujourd’hui. L’argent liquide sous le matelas fond sans bruit. C’est l’inflation à l’œuvre.

  2. Ton rendement réel, c’est ton rendement moins l’inflation. Il te dit si ton pouvoir d’achat a vraiment augmenté.

  3. Un dépôt à 4 % avec 3 % d’inflation : rendement réel d’environ +1 %. Le même 4 % avec 7 % d’inflation : environ −3 %. Tu as touché des intérêts et, pourtant, ton pouvoir d’achat a baissé.

  4. Exemple réel : en Turquie, l’inflation a atteint 85 % fin 2022, alors que beaucoup de dépôts rapportaient bien moins. Ceux qui gardaient leur épargne en livres turques ont perdu une grande partie de leur pouvoir d’achat en une seule année.

  5. Sur de longues périodes, les actifs de croissance comme les grands indices boursiers, et parfois l’or, ont généralement battu l’inflation, mais avec de fortes baisses en chemin. C’est pour ça qu’ils conviennent à l’argent placé à long terme.

  6. Erreur fréquente

    Erreur : croire que l’argent liquide est « sans risque ». Il est à l’abri des krachs, pas de l’inflation. Mets à l’abri l’argent dont tu auras besoin bientôt, et donne à l’argent du long terme une chance de fructifier.

  7. À retenir

    Regarde le rendement réel, pas le taux affiché. De l’épargne sûre pour le court terme, des actifs de croissance pour les objectifs à long terme.

Petit test

  1. Le rendement réel, c’est…
    1. Le rendement moins l’inflation
    2. Le rendement plus les impôts
    3. Ton salaire annuel
    Il mesure l’évolution de ce que ton argent peut vraiment acheter.
  2. Un taux d’intérêt de 4 % avec 3 % d’inflation donne un rendement réel d’environ…
    1. 1 %
    2. 7 %
    3. 12 %
    4 % − 3 % = environ 1 %.
  3. Pour les objectifs à long terme, on utilise souvent…
    1. Des actifs de croissance et de l’épargne sûre
    2. Uniquement du liquide sous l’oreiller
    3. Des billets de loterie
    Un horizon long laisse aux actifs de croissance le temps de se remettre des baisses.
  4. Ton épargne rapporte 5 % alors que l’inflation est à 8 %. Ton pouvoir d’achat…
    1. Baisse d’environ 3 %
    2. Augmente d’environ 5 %
    3. Reste exactement le même
    5 % − 8 % = −3 % : les prix ont monté plus vite que ton argent.

Les mots de cette leçon

Finances personnelles

  1. Le budget : une feuille de route pour ton salaire
  2. Ta routine du jour de paie
  3. Ton épargne de précaution
  4. Épargne et dépôts
  5. Bonne dette, mauvaise dette
  6. L’assurance : ton filet de sécurité
  7. Battre l’inflation
  8. Épargner pour de vrais objectifs
  9. La retraite : commence tôt
  10. Les bases de la finance islamique
  11. Repérer une arnaque à l’investissement