La retraite : commence tôt
Finances personnelles

La retraite : commence tôt

7 cartes et 4 questions rapides. Environ 2 min.

La leçon en entier

  1. La retraite peut durer 20 ans ou plus. Ces années-là aussi demandent de l’argent, et c’est toi, plus tard, qui les paieras.

  2. Une pension de retraite se construit avec de l’argent mis de côté pendant que tu travailles, pour en vivre plus tard. Exemples : les retraites d’entreprise au Royaume-Uni, l’Afore au Mexique, l’EPF et le NPS en Inde, et le BPJS Ketenagakerjaan (JHT) en Indonésie.

  3. À 7 % par an (un exemple, pas une promesse), 100 $ US par mois de 25 à 65 ans deviennent environ 250 000 $ US. De 45 à 65 ans, seulement environ 50 000 $ US. Deux fois plus d’années, environ cinq fois plus d’argent.

  4. Beaucoup de régimes d’entreprise ajoutent des cotisations de l’employeur : de l’argent en plus de ton salaire. Si tu restes en dehors du régime, tu renonces à cet argent.

  5. En plus du régime national ou d’entreprise, beaucoup de gens ajoutent leur propre épargne, et revoient leur plan une fois par an ou après un grand changement de vie.

  6. Erreur fréquente

    Idée reçue : « Je suis trop jeune pour penser à la retraite. » La jeunesse est le meilleur moment pour commencer : chaque dollar épargné aujourd’hui a le plus d’années devant lui pour profiter des intérêts composés.

  7. À retenir

    Plus tu commences tôt, moins tu as besoin de mettre de côté. Le temps et les intérêts composés font l’essentiel du travail.

Petit test

  1. Pourquoi commencer tôt à épargner pour la retraite ?
    1. Les intérêts composés ont plus de temps pour agir
    2. Les banques donnent de meilleurs taux aux jeunes
    3. Les retraites sont gratuites avant 30 ans
    Les gains produisent eux-mêmes des gains. Quarante ans d’intérêts composés font bien plus grossir l’argent que vingt.
  2. Les cotisations de l’employeur à un plan de retraite, ce sont…
    1. De l’argent en plus que tu perds si tu n’adhères pas
    2. Un impôt prélevé sur ton salaire
    3. Un prêt à rembourser à la retraite
    Ton employeur ajoute de l’argent en plus de ton salaire. Si tu restes en dehors du régime, cet argent ne t’est pas versé.
  3. À quelle fréquence beaucoup de gens revoient-ils leur plan de retraite ?
    1. Une fois par an
    2. Jamais, une fois qu’il est en place
    3. Toutes les heures, au gré des cours
    Un point annuel permet de tenir compte des changements de salaire, d’objectifs ou de dépenses, sans réagir à chaque mouvement du marché.
  4. À 7 % par an, 100 $ US par mois de 25 à 65 ans deviennent environ 250 000 $ US. De 45 à 65 ans, ils deviennent environ…
    1. 50 000 $ US
    2. 125 000 $ US
    3. 250 000 $ US
    Deux fois moins d’années ne veut pas dire deux fois moins d’argent. Les intérêts composés ont besoin de temps : en commençant plus tard, on finit avec seulement un cinquième environ de la somme.

Les mots de cette leçon

Finances personnelles

  1. Le budget : une feuille de route pour ton salaire
  2. Ta routine du jour de paie
  3. Ton épargne de précaution
  4. Épargne et dépôts
  5. Bonne dette, mauvaise dette
  6. L’assurance : ton filet de sécurité
  7. Battre l’inflation
  8. Épargner pour de vrais objectifs
  9. La retraite : commence tôt
  10. Les bases de la finance islamique
  11. Repérer une arnaque à l’investissement