Repérer une arnaque à l’investissement
Finances personnelles

Repérer une arnaque à l’investissement

7 cartes et 4 questions rapides. Environ 2 min.

La leçon en entier

  1. Les escrocs prennent l’apparence d’amis qui réussissent, de « mentors » bienveillants ou d’applications soignées. Premier signal d’alarme : des rendements élevés « garantis », comme « 10 % par mois ». Ça fait plus de 200 % par an, ce qu’aucun placement honnête ne peut promettre.

  2. Deuxième signal d’alarme : tu gagnes surtout en recrutant des amis. C’est une arnaque pyramidale ou de type Ponzi : les anciens investisseurs sont payés avec l’argent des nouveaux, jusqu’à l’effondrement.

  3. Troisième signal d’alarme : la pression et le secret. « Aujourd’hui seulement », « plus que 5 places », « n’en parle pas à ta famille ». En te pressant, on t’empêche de vérifier.

  4. Quatrième signal d’alarme : un « mentor » ou un nouvel ami en ligne qui veut que tu transfères ton argent vers sa plateforme ou son application. Ce genre d’arnaque vole des milliards chaque année.

  5. Erreur fréquente

    Erreur : faire confiance à des rendements réguliers, sans le moindre à-coup. Bernie Madoff a versé des « rendements » tranquilles pendant des décennies ; quand son système de Ponzi s’est effondré en 2008, les pertes sur le papier atteignaient environ 65 milliards de dollars. Trop régulier, c’est aussi un signal d’alarme.

  6. Pour te protéger, cherche la société dans le registre et sur la liste noire de ton régulateur : l’OJK en Indonésie, la CNMV en Espagne, la CNBV au Mexique, la FCA au Royaume-Uni, la SEC aux États-Unis. Elle n’y figure pas ? Passe ton chemin.

  7. À retenir

    Si ça paraît trop beau pour être vrai, c’est que ça l’est. Vérifie d’abord, ne te précipite jamais, et n’envoie jamais d’argent à quelqu’un que tu ne connais qu’en ligne.

Petit test

  1. La promesse de « 10 % par mois, garantis », c’est…
    1. Un signal d’alarme
    2. Un taux de dépôt normal
    3. Le taux d’une obligation d’État
    Avec les intérêts composés, ça fait plus de 200 % par an. Aucun placement honnête ne peut garantir ça.
  2. Gagner surtout en recrutant des amis, ça fait penser à…
    1. Un système pyramidal ou de Ponzi
    2. Une entreprise saine en pleine croissance
    3. Une prime de parrainage normale
    L’argent des nouveaux membres paie les anciens, et tout s’effondre quand les recrutements ralentissent.
  3. Où vérifier si une société est agréée ?
    1. Dans le registre de ton régulateur national
    2. Dans les avis de l’application de la société
    3. Dans le groupe de discussion de la société
    Seul le site officiel du régulateur peut confirmer un agrément. Les publicités et les groupes de discussion peuvent être truqués.
  4. Un nouvel ami en ligne insiste pour que tu investisses sur son application spéciale. Tu devrais…
    1. T’arrêter et vérifier auprès du régulateur
    2. Investir un peu pour tester
    3. Envoyer de l’argent avant la fin de l’offre
    Les petits gains « de test » sont un piège classique pour que tu fasses confiance à l’application et que tu envoies davantage.

Les mots de cette leçon

Finances personnelles

  1. Le budget : une feuille de route pour ton salaire
  2. Ta routine du jour de paie
  3. Ton épargne de précaution
  4. Épargne et dépôts
  5. Bonne dette, mauvaise dette
  6. L’assurance : ton filet de sécurité
  7. Battre l’inflation
  8. Épargner pour de vrais objectifs
  9. La retraite : commence tôt
  10. Les bases de la finance islamique
  11. Repérer une arnaque à l’investissement