Como vencer a inflação

A lição completa

1. Se os preços sobem 5% neste ano, 100 no ano que vem compram só o que uns 95 compram hoje. O dinheiro debaixo do colchão encolhe sem fazer barulho. Isso é a inflação agindo.

2. O retorno real é o retorno menos a inflação. Ele mostra se o seu poder de compra cresceu de verdade.

3. Um depósito que paga 4% com inflação de 3%: retorno real de cerca de +1%. Os mesmos 4% com inflação de 7%: cerca de −3%. Você ganhou juros e mesmo assim ficou mais pobre.

4. Exemplo real: na Turquia, a inflação chegou a 85% no fim de 2022, enquanto muitos depósitos pagavam bem menos. Quem guardava liras em dinheiro perdeu boa parte do poder de compra em um único ano.

5. Em períodos longos, ativos de crescimento, como os índices amplos de ações e, em alguns momentos, o ouro, geralmente venceram a inflação, mas com grandes quedas pelo caminho. Por isso combinam com dinheiro de longo prazo.

6. Erro comum

   Erro: achar que dinheiro parado é “livre de risco”. Ele está protegido das quebras da bolsa, não da inflação. Mantenha o dinheiro de curto prazo em segurança e dê ao de longo prazo uma chance de crescer.

7. Ponto principal

   Olhe o retorno real, não a taxa anunciada. Aplicações seguras para o curto prazo, ativos de crescimento para metas de longo prazo.