Xây dựng danh mục đầu tư đơn giản

Toàn bộ bài học

1. Trước khi chọn bất kỳ khoản đầu tư nào, có một câu hỏi lớn hơn: bao nhiêu tiền cho tài sản an toàn và bao nhiêu cho tài sản tăng trưởng? Cách chia đó trong danh mục đầu tư chính là phân bổ tài sản.

2. Thời gian đầu tư quan trọng nhất. Tiền 20 năm nữa mới cần đến có thể trụ qua các đợt giảm, nên có thể dồn nhiều hơn vào tài sản tăng trưởng, như quỹ cổ phiếu. Tiền cần dùng vào năm sau thì không.

3. Năm 2008, cổ phiếu Mỹ (chỉ số S&P 500) mất khoảng 37%, trong khi trái phiếu Mỹ tăng khoảng 5%. Danh mục 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu mất khoảng 20%: vẫn đau, nhưng nhẹ hơn nhiều.

4. Quỹ dự phòng và tiền cần dùng trong một, hai năm tới thường nằm ngoài danh mục, ở những nơi an toàn như tài khoản tiết kiệm hoặc tiền gửi có kỳ hạn.

5. Thị trường dần đẩy tỷ trọng danh mục lệch khỏi mục tiêu. Mỗi năm một lần, nhiều nhà đầu tư tái cân bằng: đưa từng phần về đúng tỷ lệ đã chọn.

6. Sai lầm thường gặp

   Lầm tưởng: “Có một tỷ lệ hoàn hảo và tôi phải tìm cho ra.” Một tỷ lệ đơn giản mà bạn giữ vững được khi thị trường sập tốt hơn một tỷ lệ tinh vi mà bạn bỏ dở khi hoảng loạn.

7. Điều cần nhớ

   Phân bổ tài sản là cách bạn chia tiền giữa tài sản an toàn và tài sản tăng trưởng. Mục tiêu và thời gian đầu tư quyết định cách chia, chứ không phải tin tức hôm nay.