Quỹ tương hỗ (quỹ mở)

Toàn bộ bài học

1. Chỉ với một ít tiền, bạn có thể sở hữu một phần của 100 công ty. Quỹ tương hỗ (quỹ mở) gom tiền của nhiều người, rồi một nhà quản lý chuyên nghiệp đầu tư số tiền đó cho tất cả.

2. Phân loại theo tài sản nắm giữ: quỹ thị trường tiền tệ (tiền gửi, tín phiếu ngắn hạn), quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu và quỹ hỗn hợp. Rủi ro tăng dần, đại khái theo thứ tự đó.

3. Bạn không cần nhiều tiền để bắt đầu: ở Indonesia, các ứng dụng bán chứng chỉ quỹ (reksa dana) từ 10.000 rupiah; ở Ấn Độ, gói đầu tư định kỳ hằng tháng (SIP) có thể bắt đầu từ 500 rupee hoặc ít hơn.

4. Quỹ nào cũng thu một khoản phí hằng năm (tỷ lệ chi phí), trừ thẳng vào tiền của bạn dù quỹ hoạt động tốt hay không.

5. Phí cũng cộng dồn theo kiểu lãi kép. Đầu tư 10.000 trong 30 năm với tỷ suất sinh lời 7% mỗi năm: phí 0,2% thì cuối cùng bạn có khoảng 72.000; phí 1,5% thì chỉ khoảng 50.000. Ít hơn gần một phần ba.

6. Sai lầm thường gặp

   Sai lầm: chọn quỹ có tỷ suất sinh lời cao nhất năm ngoái. Quỹ dẫn đầu năm trước thường không lặp lại được thành tích, còn phí thì chắc chắn phải trả. Hãy so sánh chi phí, rủi ro và kết quả qua nhiều năm.

7. Điều cần nhớ

   Quỹ là một giỏ đầu tư chung do người chuyên nghiệp quản lý. Hãy kiểm tra quỹ có đăng ký với cơ quan quản lý, nắm rõ quỹ đầu tư vào đâu và chọn quỹ phí thấp.