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你存进银行的钱，并不是贴着你的名字锁在金库里。大部分都借给了其他人和企业。
银行付给储户的利率较低，向借款人收的利率较高，中间的利差就是银行的主要收入。银行卡和转账的手续费也能带来一些收入。
举个例子：银行给存款付3%的年利率，贷款收9%。放贷100万美元，这6个百分点的利差每年能带来约6万美元收入，这还没扣成本和坏账。
央行加息时，银行通常也会上调贷款和存款利率，只是常常会慢一拍。贷款利率往往比存款利率涨得快。
美国硅谷银行（2023年3月）把存款投进了长期债券，利率上升后，这些债券跌了价。该行亏本卖出一部分债券后，储户一天之内试图取走约420亿美元。银行随即倒闭。
- 常见误区
误区：“钱存银行就百分之百安全。”存款保险只在每家银行的一定额度内保护你：美国是25万美元，欧盟是10万欧元，印尼是20亿印尼盾。
- 要点
银行赚的是付给储户和向借款人收取的利率之差。如果银行出现亏损，储户又同时失去信任，银行就会倒闭。
小测验
- 银行的主要收入通常来自…… 存贷款利差银行付给储户的利率低，向借款人收的利率高。这部分利差覆盖成本后，剩下的就是利润。
- 央行加息时，贷款利率通常会…… 上升银行借钱和放贷都以央行利率为参照，所以贷款利率通常会跟着上调，往往有个时间差。
- 2023年硅谷银行是怎么倒下的？ 债券亏损加上储户挤兑利率上升让该行持有的长期债券贬值。消息一传开，储户就争相取款。该行的大部分存款都超过了保险额度。
- 在美国，存款保险的保障范围是…… 每位储户在每家银行最多25万美元美国联邦存款保险公司（FDIC）的上限是每位储户在每家银行25万美元。硅谷银行出事后，美国监管部门决定保护全部存款，但这是特例，不是承诺。